▪︎ مجلس نيوز
.
أظهرت دراسة لمنصة LendingTree أن 41% من الأميركيين يسددون الحد الأدنى فقط من مستحقات بطاقات الائتمان، لترتفع النسبة إلى 58% بين جيل «زد». ويحذر خبراء ماليون من أن هذه العادة تبقي الديون لسنوات مع فوائد باهظة، داعين إلى السداد الكامل أو تفعيل الدفع التلقائي.
كشفت دراسة حديثة أن أكثر من 4 من كل 10 أميركيين (41%) يواظبون على سداد الحد الأدنى فقط من المستحقات الشهرية على واحدة على الأقل من بطاقاتهم الائتمانية، وهي عادة يحذر الخبراء من أنها قد تؤدي إلى الوقوع في فخ الديون لفترات مطوّلة.
وترتفع هذه النسبة إلى 58% بين أبناء الجيل «زد» الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عاماً، وفقاً لمسح أجرته منصة «LendingTree» وشمل أكثر من 1500 مستخدم لبطاقات الائتمان، نقلته شبكة «CNBC» الأمريكية.
لماذا يُعدّ سداد الحد الأدنى مشكلة؟
رغم أن دفع الحد الأدنى يجنّب صاحب البطاقة رسوم التأخير والعقوبات المرتبطة بالتخلف عن السداد، فإن الجزء الأكبر من هذه الدفعات يذهب عادةً إلى الفوائد بدلاً من تخفيض أصل الدين، مما قد يُطيل فترة السداد لسنوات ويرفع التكلفة الإجمالية بشكل كبير.
وتصف «LendingTree» هذه الممارسة بأنها «واحدة من أسوأ العادات التي يمكن أن يعتاد عليها مستخدم بطاقة الائتمان».
وقالت كورينا روز، المستشارة المالية المعتمدة في شركة «Bell Investment Advisors»: «الحد الأدنى للدفع ليس استراتيجية لسداد الديون، بل استراتيجية للإبقاء عليها»، مضيفةً أن هذه الدفعات تحافظ على الحساب في وضع جيد، لكنها غالباً لا تحقق تقدماً حقيقياً في خفض الرصيد المستحق.
تكلفة باهظة على المدى الطويل
بحسب بيانات «LendingTree»، يبلغ متوسط دين بطاقات الائتمان لدى الأمريكيين الذين يحملون أرصدة مستحقة نحو 7756 دولاراً، فيما يبلغ متوسط سعر الفائدة السنوي 20.94%.
وعند هذه المستويات، ومن دون إضافة أي مشتريات جديدة، فإن الاعتماد على الحد الأدنى للسداد قد يستغرق ما يقرب من 27 عاماً للتخلص من الدين بالكامل، مع دفع نحو 13 ألف دولار كفوائد فقط، وفقاً لحسابات «Bankrate».
وتؤكد روز أن كثيراً من حاملي البطاقات يعتقدون خطأً أن دفع الحد الأدنى يعني إحراز تقدم في السداد، في حين أنهم «يبقون في المكان نفسه فيما تواصل الفوائد التراكم».
ما الخيار الأفضل؟
ينصح الخبراء بمحاولة سداد الرصيد كاملاً كل شهر لتجنب الفوائد المرتفعة. وقال ناثان سيبيستا، المستشار المالي المعتمد ومؤسس شركة «Access Wealth Strategies»، إن الهدف الأساسي يجب أن يكون استخدام البطاقة كأداة دفع وليس كوسيلة لإنفاق أموال لم تُكسب بعد.
وأضاف أن المستخدم يمكنه إجراء دفعات متعددة خلال الشهر لتقليل الرصيد المستحق وخفض تكلفة الفوائد التي تُحتسب يومياً في معظم بطاقات الائتمان.
علامة تحذير مالية
ترى روز أن العجز المتكرر عن سداد الرصيد بالكامل مؤشر يستدعي مراجعة الوضع المالي، وقالت: «عدم القدرة المستمرة على السداد الكامل لا يعني الفشل، لكنه إشارة إلى ضرورة إعادة النظر في عادات الإنفاق ووضع ميزانية واقعية»، مقترحةً قاعدة بسيطة: «لا تستخدم دخل الغد لدفع نفقات الأمس».
لا تتأخر عن الحد الأدنى أيضاً
في المقابل، يحذر الخبراء من تجاهل الحد الأدنى للدفع، إذ قد يُفضي التأخير إلى رسوم إضافية والإضرار بالتصنيف الائتماني. وتشير بيانات «Experian» إلى أن تأخيراً واحداً لمدة 30 يوماً قد يخفض درجة الائتمان بما بين 60 و80 نقطة لدى أصحاب السجلات الائتمانية الممتازة، وقد تبقى آثار هذا التأخير في التقرير الائتماني لمدة تصل إلى سبع سنوات.
توصية الخبراء
ينصح الخبراء بتفعيل خدمة السداد التلقائي (Autopay) لضمان عدم نسيان المدفوعات الشهرية. وتختتم روز بالقول: «لا تعتمد على الذاكرة عندما تستطيع التكنولوجيا القيام بالمهمة. إعداد واحد للسداد التلقائي قد يوفر عليك سنوات من المشكلات الائتمانية».