▪︎ مجلس نيوز
قليل من الأشياء تكون أكثر إرهاقًا من المال. بين دفع الفواتير وشراء الضروريات والاستثمار من أجل التقاعد والادخار في يوم ممطر ، يمكن أن يبدو التمويل الشخصي وكأنه وظيفة بدوام كامل. لكن لا يجب أن يكون كذلك. أفضل جزء في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو أنه يمكن أتمتة كل شيء – حتى لو كنت تعيش من راتب إلى راتب.
هناك العديد فوائد لأتمتة أموالك. ستدفع دائمًا فواتيرك في الوقت المحدد ، مما يلغي بدوره الرسوم المتأخرة ويحمي درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت سيئًا في توفير المال ، فيمكنك تحويل مبلغ محدد أسبوعيًا أو شهريًا تلقائيًا إلى حساب التوفير أو التقاعد. الميزانية تبدو وكأنها كابوس كامل؟ يمكن أن يكون آليًا أيضًا.
ولكن في حين أن أتمتة أموالك يمكن أن تكون مريحة ، فلا يزال عليك أن تكون مقصودًا حيال ذلك. ليس الهدف من الأتمتة عدم التدخل تمامًا. (باستطاعة في الواقع يؤذيك إذا لم تكن حريصًا.) فالأمر أكثر أنه من خلال أتمتة أموالك ، يمكنك تحويل عقليتك من التعامل الفعال مع أموالك إلى الإشراف السلبي عليها.
ستكون احتياجات كل شخص مختلفة ، ولكن إليك بعض الإرشادات والنصائح لمساعدتك على البدء. وبالطبع ، لا تتردد في تعديل ما لا يعمل ليناسب أسلوب حياتك بشكل أفضل.
a: hover]: shadow-light-franklin dark:[&>a:hover]: الظل تسليط الضوء على فرانكلين [&>a]: ظل – تسطير – أسود داكن:[&>a]: shadow-underline-white “> اكتشف ما تعمل به
قبل أن تقوم بالأتمتة ، تحتاج إلى تقييم المكان الذي تتواجد فيه. اكتب قائمة بأي حسابات تستخدمها على أساس شهري. بالنسبة لمعظم الناس ، سيتكون هذا من الحسابات الجارية وبطاقات الائتمان. في الوقت الحالي ، اترك أي شيء تراقبه أو تتفاعل معه أحيانًا فقط (على سبيل المثال ، حسابات التوفير ، والأسهم ، وحسابات 401 (ك) ، وما إلى ذلك).
بعد ذلك ، قم بإدراج أي نفقات شهرية تدفعها مقابل استخدام حساب معين و تاريخ استحقاقه. إذا لم يكن له تاريخ استحقاق ، فلا تقم بتضمينه. على سبيل المثال ، قم بتضمين المرافق والإيجار وفواتير بطاقات الائتمان ومدفوعات السيارة ، لكن اترك نفقات البقالة الشهرية.
عندما تنتهي ، يجب أن يكون لديك شيء مثل هذا:
التحقق من الحساب: الإيجار (الأول) ، تأمين المستأجر (17) ، بطاقة الائتمان أ (21) ، بطاقة الائتمان ب (30) ، قرض الطالب (25)
بطاقة الائتمان أ: نتفليكس (الثامن) ، هولو (الخامس عشر)
بطاقة الائتمان ب: دفعة قرض السيارة (30) ، فاتورة الكهرباء (الأولى) ، تأمين الحيوانات الأليفة (12)
هناك فرصة جيدة على الأرجح لأنك أتمتة بعض هذه المدفوعات بالفعل. على سبيل المثال ، تقوم معظم التطبيقات والخدمات بإرسال معلومات بطاقتك الائتمانية عند التسجيل للحصول على اشتراك. غالبًا ما يقدم المقرضون حوافز – مثل أسعار الفائدة المنخفضة – للتسجيل في الدفع التلقائي أثناء الإعداد أيضًا. ولكن حتى لو كنت جزءًا من الطريق إلى هناك ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتبسيط مدفوعاتك التلقائية.
- ادمج تواريخ استحقاق الفاتورة. ليس كل مؤسسة تسمح لك تغيير تواريخ استحقاق الفواتير الخاصة بك، لكن الغالبية العظمى تفعل ذلك. يتضمن مصدري بطاقات الائتمان ، والمرافق ، والمقرضين. سيسمح لك البعض بتغيير التواريخ عبر الإنترنت ، بينما سيطلب البعض الآخر الاتصال بخدمة العملاء أو ملء الأوراق. تعد إعادة ترتيب تواريخ الاستحقاق لنفس اليوم أو اليومين كل شهر خطوة ذكية. إنه يقلل مما تحتاج إلى تتبعه ويمنحك تحكمًا أكبر في التدفق النقدي الخاص بك. لنفترض أنك تعيش من راتب إلى شيك أجر – يمكنك مزامنة أهم فواتيرك لليوم التالي للدفع لتقليل مخاطر الإفراط في الصياغة.
- حاول ألا تشحن أهم فواتيرك عن طريق الائتمان. بطاقات الائتمان هي أدوات مفيدة ، لكنها تستطيع ذلك تكون خطرة أيضا. إذا كنت تدفع إيجارك بالبطاقة ، على سبيل المثال ، فقد تجد نفسك تدفع فائدة على هذا الإيجار أثناء سداد ديون بطاقتك الائتمانية. الشيء نفسه ينطبق على القروض التي تدفع الفائدة عليها بالفعل.
- قم بتعيين بطاقة ائتمان واحدة كبطاقة الاشتراك. قد يكون هذا مصدر إزعاج ، ولكن القيام بذلك يجعل من السهل تتبع جميع اشتراكاتك. (يكون مفيدًا أيضًا عندما تبحث عن ما تريد قطعه.) هذا ، وتجميع جميع اشتراكاتك في بطاقة ائتمان واحدة – على عكس بطاقة الخصم – يعني أنه يتعين عليك الدفع مرة واحدة فقط ، بغض النظر عن الوقت الذي تكون فيه متهم.
تذكير: إذا لم تعمل هذه النصائح من أجلك ، فلا بأس بذلك. لديك سيطرة كاملة على كيفية تقسيم الحسابات التي تدفع مقابل أي نفقات و متى. الهدف من هذا التمرين هو كتابة خطة لعبة قبل البدء في التشغيل الآلي.
a: hover]: shadow-light-franklin dark:[&>a:hover]: الظل تسليط الضوء على فرانكلين [&>a]: ظل – تسطير – أسود داكن:[&>a]: shadow-underline-white “> إعداد الدفع التلقائي والتنبيهات والتذكيرات
يعد تمكين الدفع التلقائي عملية مباشرة ، على الرغم من أن الخطوات ستختلف قليلاً اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه أو جهة إصدار بطاقة الائتمان. بشكل عام ، يمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك إما عبر الإنترنت أو في تطبيق الهاتف المحمول. من هناك ، من المفترض أن ترى علامة تبويب أو قائمة مدفوعات تحتوي على إعدادات الدفع التلقائي. الشيء نفسه ينطبق على المرافق ومقدمي القروض. إذا كنت تواجه مشكلة في العثور عليه ، فحاول إدخال “الدفع التلقائي” أو “الدفع التلقائي” في شريط البحث بالموقع.
بالنسبة لبطاقات الائتمان ، سيُطلب منك الارتباط بحساب جاري. بمجرد القيام بذلك ، يمكنك عادةً اختيار أحد خيارات الدفع العديدة: رصيدك الحالي ، أو رصيد كشف الحساب الأخير ، أو الحد الأدنى للدفع ، أو مبلغ مخصص. حدد أيهما تثق في قدرتك على الدفع كل شهر. إذا كان المال شحيحًا ، يمكنك اختيار الحد الأدنى (أو المبلغ المخصص) وإجراء مدفوعات لمرة واحدة عندما يكون لديك بعض النقود الإضافية. اعتمادًا على المُصدر ، قد يُطلب منك بعد ذلك تعيين تاريخ الدفع. بخلاف ذلك ، سيتم دفعها تلقائيًا في تاريخ الاستحقاق (سبب آخر قد يساعد في دمج تواريخ الاستحقاق). ولا تقلق – يمكنك دائمًا الرجوع وتعديل الإعدادات لاحقًا.
العملية مماثلة للمرافق. مرة أخرى ، يختلف الأمر باختلاف كل مزود ، ولكن الأدوات المساعدة عادةً ما تحتوي على مدفوعات أو صفحة “طرق للدفع” على مواقعها. إذا كانوا يدعمون الدفع التلقائي ، فستجد هناك إرشادات خطوة بخطوة. من المرجح أن يشجعك مقدمو القروض وأنواع الدائنين الأخرى على إعداد الدفع التلقائي عند تقديم الطلب لأول مرة. ولكن إذا تخطيت هذه العملية ، فيمكنك عادةً العثور عليها في قائمة المدفوعات على الموقع أو داخل التطبيق. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فابحث عن زر “المزيد” أو رمز ثلاثي النقاط بالقرب من زر “إجراء الدفع”. في كثير من الأحيان ، ستجد إعداد “إعداد الدفع التلقائي” أو “إدارة الدفع التلقائي” هناك.
التنبيهات هي أداة أتمتة مفيدة أخرى. لنفترض أنك تريد معرفة ما إذا كان رصيدك الجاري أقل من 1000 دولار. ستتيح لك معظم البنوك إعداد تنبيهات نصية أو بريد إلكتروني أو تطبيق لإعلامك تلقائيًا عند حدوث ذلك. يمكنك أيضًا الاشتراك في التذكيرات متى ظهرت دفعة تلقائية إذا كان ذلك أقل إثارة للقلق. يعتبر كلاهما خيارًا رائعًا إذا كنت قلقًا بشأن الإفراط في الصياغة العرضية. عادةً ما توجد إعدادات تنبيه الحساب عبر الإنترنت أو داخل التطبيق في علامة التبويب “ملف التعريف” ، ضمن إما الإعدادات أو قائمة منفصلة للتنبيهات / الإخطارات.
a: hover]: shadow-light-franklin dark:[&>a:hover]: الظل تسليط الضوء على فرانكلين [&>a]: ظل – تسطير – أسود داكن:[&>a]: shadow-underline-white “> أتمتة ميزانيتك
الفواتير ليست الأشياء الوحيدة التي يمكنك أتمتتها – يمكن أن تساعد في بناء المدخرات وإعداد الميزانية أيضًا. لا يجب أن تكون العملية معقدة أيضًا.
إليك طريقة بسيطة لتخصيص 50 في المائة من راتبك للإيجار والفواتير الأخرى ، و 30 في المائة للإنفاق المرن ، و 20 في المائة للادخار.
- إذا دفعت الإيجار من حسابك الجاري ، فافتح حسابًا جاريًا ثانيًا للإنفاق التقديري و a حساب توفير عالي العائد حسنًا ، المدخرات.
- اتصل بالموارد البشرية لشركتك واسألهم عن كيفية إعداد أو تحرير إعدادات الإيداع المباشر لشيك راتبك. فائدة الإيداع المباشر هي أنه يمكنك جعل شركتك تقوم بتقسيم راتبك نيابة عنك.
- املأ الأوراق اللازمة وأرسل 50 في المائة من راتبك إلى حسابك الجاري الأول ، و 30 في المائة إلى حسابك الجاري الثاني ، والباقي إلى حساب التوفير الخاص بك. ستحسب معظم برامج كشوف المرتبات المبلغ المحدد لك ، بحيث يمكنك فقط وضع النسب المئوية.
- بدءًا من راتبك التالي ، سيتم وضع ميزانية كل شيء تلقائيًا بالمبلغ المحدد في الحسابات المناسبة.
بدلاً من ذلك ، إذا كنت تفضل عدم التعامل مع الموارد البشرية (أو ربما لم يكن لديك قسم موارد بشرية) ، فيمكنك إعداد تحويلات متكررة من حسابك الجاري الرئيسي إلى حساباتك الأخرى. غالبًا ما تكون التحويلات المتكررة أو إعدادات الدفع في قائمة المدفوعات على موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه.
يمكنك جعل الميزانية والادخار الآليين بسيطًا أو معقدًا كما تريد
يمكنك جعل الميزانية والادخار الآليين بسيطًا أو معقدًا كما تريد. على سبيل المثال ، يمكنك إعداد حسابات جارية وادخار متعددة لأغراض محددة ، مثل صناديق الإجازات والطوارئ. إذا كان لديك حسابات استثمار ، فيمكنك أيضًا إعداد مدفوعات متكررة لها. قد يعني ذلك مزيدًا من العمل التحضيري والمزيد من الحسابات التي يجب مراقبتها ، لكن بعض الأشخاص يقدرون التخصيص الأكبر.
a: hover]: shadow-light-franklin dark:[&>a:hover]: الظل تسليط الضوء على فرانكلين [&>a]: ظل – تسطير – أسود داكن:[&>a]: shadow-underline-white “> راجع الإعداد بشكل دوري
تتضمن الأتمتة باعتراف الجميع الكثير من العمل مقدمًا. لكن يمكنك الاسترخاء بمجرد الانتهاء من كل شيء ، أليس كذلك؟ حسنًا ، نعم ولا. لن تضطر إلى فعل الكثير ، ولكن لا يزال من الضروري مراقبة مدى جودة عمل نظامك وإجراء التعديلات حسب الحاجة. الظروف تتغير. ربما لديك فاتورة بطاقة ائتمان كبيرة بشكل خاص في شهر واحد والتي تتطلب منك التبديل من الدفع بالكامل إلى سداد دفعة أقل. ربما يتسبب الصيف الحار بشكل خاص في ارتفاع فاتورة الكهرباء. مهما كان السبب ، من الأسهل بكثير تعديل الموارد المالية الآلية بدلاً من تذكر الدفع والادخار يدويًا.